銀行收緊信貸中小企「無氣唞」

2023-06-05 00:00

香港經濟露曙光,惟不少企業反映仍在苦海中求存。
香港經濟露曙光,惟不少企業反映仍在苦海中求存。

(星島日報報道)自去年尾中港從疫情中開始復常過來,並於2月初全面通關,捱打足足3年的企業終見曙光。然而,經濟復甦動力不似預期,高息環境持續,有商界人士指不少企業仍在艱苦經營中,生意額尚未回復疫前水平,又要捱貴息,但總算曙光在望,惟此際卻遭銀行收緊信貸,如削減信貸額、貸款不獲續期、要求更多磚頭作抵押,這無疑將它們推向絕境。
該商界人士坦言,儘管經濟正在復常,惟不少企業反映情況仍然「好慘」,如飲食和零售業的生意額還未恢復疫情前水平;本港去年第4季及今年第1季的出口顯著下跌,出口商及廠商除面對出口需求疲弱外,亦要面對買家壓價,以及借貸利率和工資上升的壓力。始終復常需時,惟部分銀行自去年尾開始出現收緊信貸,即使企業是有生意的,只要資不抵債,便遭銀行收緊信貸,雖未致於直接收回貸款,但貸款到期後就不再續期,或削減信貸額,又或授予信貸附帶更多條件,例如要求更多磚頭作抵押等。據他了解,由去年末季至今,被銀行收緊信貸的個案為數不少,就算與銀行往來數十年的熟客都無情講。其實在經濟復元之初,若然銀行收緊水喉,只會扼殺這些有望重回正軌的企業。
需資金轉型 盼銀行撐企業

身兼行會成員的商界立法會議員林健鋒表示,經濟復常非「即食麵」,還有一段路要走,在這個過程中,企業實需銀行更大力的支持,因很多企業正需要資金轉型,以配合政府融入國家發展,故期望政府、監管機構和銀行齊齊撐企業;認為銀行在風險可控下,不應因短期經濟因素而收緊信貸。他相信那些正在掙扎的企業只要能渡過今次難關,日後將可為香港社會發展作出貢獻。
企業歎特惠貸款審批慢

另邊廂,香港總商會總裁梁兆基、香港中小型企業總商會會長黎卓斌,及香港中小型企業聯合會永遠榮譽會長麥美儀均指,暫未見有會員企業反映銀行收緊信貸情況。麥美儀稱,僅有些會員反映申請百分百擔保特惠貸款的審批緩慢。

金融界立法會議員陳振英同指出,整體上沒察覺銀行收緊信貸,但鑑於內地經濟數據表現一般,加上近年的內房事件,銀行確對內地相關貸款仍持審慎態度。今年來本港貸款增長慢,主要由於經濟復甦前景未明朗,旅遊業未全面恢復,很多經濟活動僅回復七、八成,因此企業取態審慎,以致餐飲、零售業等暫緩聘人及擴張計畫。
最大挑戰人手不足

據金管局公布首季「中小企貸款狀況調查」結果顯示,中小企對銀行貸款批核取態(即難易程度)的觀感,撇除回答「沒意見/不知道」的受訪者,85%認為銀行季內貸款批核的取態與6個月前相比「沒有分別」或「較容易」,與前一季83%相若;15%認為銀行有關取態「較困難」,低於前一季的18%。在已獲批貸款的受訪者中,79%指銀行就已批出貸款的取態「放寬」或「沒有改變」,低於前一季的82%;21%指銀行對其貸款取態有所「收緊」,高於前一季的18%。

美國聯儲局自去年3月以來連續加息10次,累加5厘,港元拆息相應抽升至4厘以上,本港主流銀行上調了最優惠利率共0.75厘。梁兆基說,高息環境必令企業營商受影響,因利息成本增加,企業對進行大型項目投資、推展業務發展都會較為審慎,尤其在全球貿易下跌、內需非理想,以致整體經濟環境仍欠佳之下,但對數碼化投資卻不會停下來,特別是人手短缺的行業,在在需要透過工序數碼化來取代人手。他認為人手不足才是企業目前更大的挑戰。
梁兆基:料儲局不再加息

聯儲局將於本月中議息,梁兆基表示,美國經濟存隱憂,又將有總統大選,故相信聯儲局傾向不再加息。至於何時掉頭減息,料也要到今年底,甚至明年,故短期內本港息口亦會維持不變。而企業看法也認為美息將會高企一段時間。

麥美儀稱,雖然中小企的借貸利息有所增加,但目前感受未算太大,因還本期尚未來到,反而缺人下工資上漲及疫後租金上升帶來的成本壓力更大。她建議政府應舉辦多些大型國際盛事,帶旺本港經濟。就企業拖欠還款情況,梁兆基指,大企財務實力雄厚,中小企則有還息不還本計畫支持,至今未見壞帳或脫期還款有明顯上升。

銀行於疫下向企業所推並已多次延長的「預先批核還息不還本」計畫將於今年7月底到期。金管局副總裁阮國恒指,適用該計畫的企業共15萬、16萬家,現時採用計畫的企業佔比少於1%,當中有三分之一已在償還部分本金。
 

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